No haga operaciones bancarias con un cheque "compensado"

Las estafas de cheques fraudulentos se nutren del desconocimiento general sobre las políticas bancarias relativas a los depósitos de cheques. Los estafadores están al tanto de estos procedimientos y engatusan a las víctimas para que remitan dinero antes de que el banco identifique el fraude.

Según la base de datos de Consumer Sentinel Network de la FTC, en 2019 se reportaron más de 27,000 casos de estafas con cheques falsos, resultando en pérdidas que excedieron los $28 millones. Es importante destacar que los adultos jóvenes, particularmente aquellos en sus veintitantos, parecen ser los más afectados por estas estafas.

Los defraudadores emplean diversas tácticas, siendo las ofertas de empleo y oportunidades de ingresos las más comunes. Durante el último año, aproximadamente el 50% de las víctimas que informaron a la FTC sobre estafas de cheques fraudulentos mencionaron ofertas laborales o esquemas de ganancias.

Entre estos, un número significativo implicaba empleos ficticios como compradores secretos, y otros, propuestas engañosas de publicidad en vehículos. Además, un 18% informó haber recibido un cheque falso como pago por bienes vendidos en línea.

¿Cómo es la estafa?

Los dos componentes clave en estas estafas son: un cheque para depositar y una justificación creíble de por qué no se puede retener todo el dinero. Los cheques pueden ser de diferentes tipos: comercial, personal, de caja, giro postal o incluso entregados electrónicamente. Los métodos para convencer al receptor de devolver parte del dinero también varían.

A los compradores secretos potenciales se les instruye usar parte del dinero para “evaluar” minoristas, adquiriendo tarjetas de regalo o giros postales, o enviando fondos a través de MoneyGram o Western Union. (Los estafadores se aseguran de obtener el PIN de la tarjeta de regalo o retrasar la anulación del giro postal).

Aquellos contratados en línea como “asistentes personales” reciben instrucciones de comprar tarjetas de regalo para su nuevo jefe (renunciando nuevamente a los números PIN).

Los interesados en la publicidad vehicular son inducidos a enviar dinero a falsos instaladores de calcomanías. En otros casos, los compradores en línea envían un cheque por un monto mayor al necesario y solicitan un reembolso del exceso.

Estas estafas son efectivas porque, tras depositar un cheque, los fondos aparecen rápidamente en la cuenta. Devolver parte de ese dinero parece seguro. Sin embargo, los estafadores conocen que, aunque la ley obliga a los bancos a disponer los fondos de los cheques en uno o dos días, identificar un fraude puede tomar semanas.

Algunos incluso sugieren esperar a que el cheque se “liquide” antes de enviar dinero. Cuando el cheque finalmente es rechazado, el banco recupera el monto del cheque fraudulento, dejando al depositante responsable del dinero.

El número de casos reportados a la FTC relacionados con cheques fraudulentos ha crecido notablemente, registrando un incremento de alrededor del 65% desde 2015. Esta tendencia es alarmante, especialmente considerando que ninguna otra estafa dentro de las diez más reportadas el año pasado se acercó a las significativas pérdidas individuales generadas por los cheques falsos.

En promedio, las víctimas de estas estafas informaron una pérdida de $1,988, una cifra sustancialmente más alta que el promedio de $320 reportado en otros tipos de fraude. Además, se ha observado que los estafadores suelen solicitar pagos a través de tarjetas de regalo o transferencias bancarias, métodos preferidos por su dificultad para rastrear o revertir una vez que el dinero ha sido enviado.

Los adultos jóvenes, en particular aquellos en sus veintitantos, son desproporcionadamente afectados por estas estafas. Estadísticas del último año indican que las personas en este grupo de edad son más del doble de propensas a reportar pérdidas monetarias en estafas de cheques falsos que aquellos de 30 años o más.

Un número significativo de estudiantes universitarios ha reportado ser objetivo de estos fraudes a través de correos electrónicos enviados a sus direcciones institucionales, a menudo con apariencia oficial e incluso suplantando a entidades como la oficina de servicios profesionales de sus universidades.

Para protegerse contra estas estafas, es crucial tener en cuenta lo siguiente:

• Si recibe un cheque y le solicitan enviar dinero, ya sea por transferencia bancaria o comprando tarjetas de regalo, es muy probable que se trate de una estafa.
• Aunque el dinero del cheque aparezca en su cuenta, el banco tiene derecho a reclamarlo si el cheque resulta ser fraudulento. Si no conoce personalmente a quien emitió el cheque, no envíe dinero bajo ninguna circunstancia.
• Si realiza ventas en línea, evite aceptar cheques que superen el monto del precio acordado.

Para obtener más información sobre qué hacer si ya envió dinero a un estafador, visite ftc.gov/fakechecks. Si le pagó a un estafador con una tarjeta de regalo, visite ftc.gov/giftcards . Si detecta una estafa, repórtelo a la FTC en ftc.gov/complaint .